I need help! I can’t afford itthe interplay of credit beliefs, anxiety, impulsive buying and risky indebtedness behavior in predicting Brazilians’ financial preparedness

Resumo

Os resultados desta pesquisa revelam quão importantes são os fatores pessoais (por exemplo, traços de comportamento), o comportamento de compra e crenças financeiras, na previsão do endividamento e bem-estar financeiro dos indivíduos, em comparação indicadores financeiros comumente utilizados pela a academia e indústria financeira (por exemplo, renda, relação dívida / renda, sexo, idade, escolaridade). O crédito ao consumo sofreu um tremendo aumento durante as últimas décadas, tanto em economias desenvolvidas quanto nas emergentes. O Brasil, que tem uma das maiores taxas de juros de crédito ao consumidor do mundo, também experimentou uma substancial expansão de crédito, proporcionando acesso ao crédito a consumidores que nunca tiveram acesso a ele antes, notadamente aqueles do grupo de baixa renda. A literatura e experiência de outros países associam o acesso a enormes quantidades de crédito a comportamentos não ideias e ou destrutivos, como, a compra impulsiva e o superendividamento. Esse tipo de comportamento prejudica o bem-estar financeiro do indivíduo. No contexto dos serviços financeiros e da economia brasileira emergente, este projeto de pesquisa propõe o conceito de ‘preparação financeira para emergências’ (FPE), definido como 'o estado de um indivíduo estar financeiramente preparado para lidar com um choque financeiro'. Esta pesquisa postula que FPE é um componente crítico do bem-estar financeiro, e empregando a literatura existente propõe um modelo integrativo de causas e consequências do bem-estar financeiro. Esse modelo investiga o papel do crédito ao consumidor, atitudes monetárias, comportamento impulsivo de compra e endividamento, na previsão da preparação financeira dos consumidores para uma emergência. Empregando um método de modelagem de equações estruturais baseado em covariância (CB-SEM) para testar o modelo proposto empiricamente, este estudo descobriu que fatores pessoais, compras e comportamentos financeiros desempenham um papel fundamental como antecedentes da preparação financeira dos indivíduos. As descobertas sugerem que indivíduos que veem seus limites de crédito como parte de sua renda ou estão ansiosos em relação ao dinheiro são mais propensos a se engajar em comportamentos impulsivos de compra e endividamento. Consequentemente, ao se envolver em tais padrões de comportamento, os indivíduos enfraquecem seu estado para lidar com o choque financeiro, o que, por sua vez, pode afetar seu bem-estar financeiro. Esta pesquisa revela ainda que a crença de que os limites de crédito servem como renda não altera o comportamento arriscado de endividamento dos consumidores de baixa renda. Além disso, os resultados sugerem que o número de cartões de crédito, sexo, escolaridade e idade não desempenha nenhum papel na preparação financeira nem em nenhum dos relacionamentos do modelo. Uma explicação dos resultados e várias de suas implicações é abordada neste estudo. No geral, as recomendações focaram nos indivíduos, instituições e formuladores de políticas e na responsabilidade de cada um deles em adotar formas sustentáveis de comportamento, tais como conscientizar o uso do crédito, adotar e regular ferramentas que identifiquem melhor os traços e comportamentos dos consumidores que possam levá-los, e eventualmente a sociedade como um todo, a um bem-estar financeiro sólido.

Ficha do documento

Tipo

Tese

Ano

2018

Instituição

Fundação Getulio Vargas

Fonte

Repositório da FGV

Idioma

Inglês

Acesso

Acesso aberto

Identificador

oai:repositorio.fgv.br:10438/21940

Temas

EconomiaModelagem EconômicaDesenvolvimento EconômicoDados

Palavras-chave

Financial well-beingFinancial preparednessFinancial servicesConsumer creditDebtBem-estar financeiroPreparação financeira para emergênciasServiços financeirosCrédito ao consumidorEndividamentoAdministração de empresasCrédito direto ao consumidorConsumo (Economia)Comportamento do consumidorDívidas