Principalidade bancária em um cenário de múltiplas relações financeirasuma análise exploratória sobre os critérios de escolha e manutenção da conta principal

Resumo

A digitalização dos serviços financeiros, o crescimento dos bancos digitais e a ampliação das alternativas disponíveis aos consumidores têm intensificado o fenômeno da multibancarização no Brasil. Nesse cenário, tornou-se cada vez mais comum que uma mesma pessoa mantenha relacionamento com diferentes instituições financeiras ao mesmo tempo, utilizando cada uma delas para finalidades específicas. Ainda assim, mesmo diante dessa fragmentação, muitos consumidores continuam reconhecendo uma instituição como sua conta principal. A partir desse contexto, este estudo busca analisar os fatores que influenciam a escolha e a manutenção da instituição financeira principal em um cenário de múltiplas relações financeiras. Para isso, foi conduzida uma pesquisa aplicada, de abordagem quantitativa, realizada por meio de survey com consumidores bancarizados no Brasil. A amostra final foi composta por 411 respondentes. Os dados foram analisados por meio de estatística descritiva, análise de confiabilidade e modelagem por PLS-SEM. O instrumento também incluiu uma pergunta aberta, utilizada apenas como evidência complementar para apoiar a interpretação e compreender como os respondentes definem o conceito de conta principal. Os resultados mostram que a multibancarização é predominante na amostra: 90,5% dos respondentes possuem duas ou mais contas ativas. Apesar disso, a maior parte dos participantes ainda consegue identificar uma instituição mais utilizada no dia a dia financeiro. Esse achado reforça que a principalidade bancária não deve ser compreendida como exclusividade de relacionamento, mas como uma posição relativa de centralidade dentro do conjunto de instituições utilizadas pelo consumidor. A modelagem indicou capacidade explicativa moderada da principalidade bancária, com maior relevância dos fatores relacionais, sugerindo que confiança, segurança, reputação e qualidade percebida do relacionamento ajudam a explicar a definição da conta principal. Os fatores funcionais apresentaram efeito positivo, porém mais fraco, enquanto os fatores econômicos e comportamentais não apresentaram efeito direto significativo. Como contribuição acadêmica, o estudo ajuda a discutir a principalidade bancária como um conceito diferente de lealdade, retenção ou share of wallet, especialmente em um contexto no qual o consumidor mantém múltiplas relações financeiras ao mesmo tempo. Os achados sugerem que a principalidade pode ser menos uma relação de exclusividade e mais uma centralidade prática, construída pela combinação entre uso, confiança, conveniência e papel que cada instituição ocupa na rotina financeira do consumidor. Do ponto de vista gerencial, os resultados indicam que instituições financeiras devem gerir a principalidade não apenas pela posse de conta ou pela base ativa de clientes, mas pela capacidade de ocupar espaços relevantes na rotina financeira, fortalecer a confiança percebida e ampliar a profundidade do relacionamento.

Ficha do documento

Tipo

Dissertação

Ano

2026

Instituição

Fundação Getulio Vargas

Fonte

Repositório da FGV

Idioma

Português

Acesso

Acesso aberto

Identificador

oai:repositorio.fgv.br:10438/41469

Temas

EconomiaModelagem EconômicaDesenvolvimento EconômicoDados

Palavras-chave

Principalidade bancáriaMultibancarizaçãoComportamento do consumidor financeiroServiços financeirosBanking primacyMulti-bankingFinancial consumer behaviorOpen FinanceFinancial servicesAdministração de empresasBancos - Serviços ao clienteIndustria de serviços financeiros - Inovações tecnológicasClientes - ContatosComportamento do consumidor