O mercado de Private Banking brasileiro e a assimetria de informação em produtos de investimentoo papel do Open Finance na mitigação de risco moral e seleção adversa

Resumo

Esta dissertação investiga o impacto do Open Finance na mitigação de assimetrias de informação no segmento de Private Banking no Brasil, com foco nas questões de seleção adversa e risco moral. O Private Banking, por lidar com indivíduos de elevado patrimônio, enfrenta desafios significativos relacionados à complexidade dos produtos financeiros oferecidos e à necessidade de personalização. A assimetria de informação, amplamente discutida na literatura econômica, afeta diretamente o relacionamento entre bancos e clientes, prejudicando a alocação eficiente de recursos e a confiança no mercado. O Open Finance, ao permitir o compartilhamento padronizado de dados entre instituições financeiras, emerge como uma solução potencial para esses problemas, oferecendo mais transparência e facilitando a competição no setor. A metodologia deste estudo baseia-se em uma análise quantitativa e qualitativa, utilizando dados coletados por meio de questionários aplicados a Private Bankers certificados no Brasil. A pesquisa avalia as percepções desses profissionais sobre o impacto do Open Finance na redução de conflitos de interesse, no aumento da transparência e no aprimoramento dos modelos de precificação. Os resultados indicam que Private Bankers com maior conhecimento sobre Open Finance percebem uma mitigação mais efetiva da seleção adversa e do risco moral, além de apontar uma maior competitividade entre grandes bancos e novos entrantes no mercado nesse cenário e a necessidade de elaboração de novas estratégias e modelos de precificação com o uso desses dados. Assim, o Open Finance se apresenta como uma ferramenta com potencial transformador no contexto do mercado de Private Banking brasileiro, promovendo um ambiente mais transparente, competitivo e eficiente.

Ficha do documento

Tipo

Dissertação

Ano

2024

Instituição

Fundação Getulio Vargas

Fonte

Repositório da FGV

Idioma

Português

Acesso

Acesso aberto

Identificador

oai:repositorio.fgv.br:10438/36296

Temas

EconomiaDadosGovernança

Palavras-chave

Open financePrivate bankingInformation asymmetryAdverse selectionMoral hazardAssimetria de informaçãoSeleção adversaRisco moralEconomiaBancos - Serviços ao clienteFinanças - BrasilInformação assimétrica